Как не вернуть кредит и не потерять право пользования квартирой

Банковская деятельность по предоставлению кредитов юридическим и физическим лицам всегда несет в себе риски невозврата выданных финансовых ресурсов, которые в итоге покрываются за счет прибыли полученной от других клиентов. Основную прибыль банковскому учреждению приносит предоставление кредитов, но при этом этот вид деятельности является очень рискованным и предусматривает постоянную работу с проблемными заемщиками, которые не гасят задолженность в установленный кредитным договором срок. Неуплата кредита банку влечет за собой получение претензии, обращение в суд, и последующее неприятное общение с судебными исполнителями. Весь этот процесс довольно затратный и требует большого количества рабочего времени для юристов и сотрудников кредитных отделов.

Давайте попробуем рассмотреть ситуацию, в которой вы выступаете заемщиком и банк вам предоставил кредит, а гарантией возврата заемных средств выступает ваша квартира, которую банк взял в залог. Перед заключением договора залога банк должен убедиться в отсутствии претензий третьих лиц на вашу квартиру, то есть в том, что ваша квартира никому не продана, не является предметом залога, на нее не наложен арест, за данную квартиру не ведется судебный спор, в квартире кроме вас никто не прописан и у вас нет задолженности за коммунальные услуги. Если оказывается, что в квартире прописаны еще жильцы, банк рекомендует вам их выписать.

У вас в голове не возникает и мысли о том, как не вернуть кредит, но вы – заемщик, вынуждены идти на условия выдвинутые банком, потому что вам необходимы деньги и конечно выписываете членов вашей семьи из квартиры. После этого убедившись, что действительно выполнены все требования, квартира является «чистой», в ней кроме вас – собственника жилья, никто не прописан, нет лиц, за которыми сохраняется право пользования квартирой или проживания в ней, банк одновременно подписывает с вами два договора о залоге и выдаче кредита.

Но по каким-то вашим личным причинам вы пытаетесь найти вариант, как не вернут кредит и сохранить в своей собственности квартиру, которая является предметом обеспечения его возврата. Давайте разберем один из сценариев возможных действий. Согласно одного из пунктов договора залога вы по акту передачи отдали на хранение в банк оригиналы документов, которые устанавливают ваши права на квартиру. Это свидетельство о регистрации прав собственности, технический паспорт, договор по которому вы стали собственником недвижимости (дарения или купли-продажи) и т.д.

Но отсутствие у вас этих документов не может запретить вам прописать/зарегистрировать в принадлежащей вам квартире ваших родственников, друзей, знакомых, ведь эта квартира является вашей собственностью. С вас, предвидя, что возможно произойдет неуплата кредита банку, даже могут взять расписку с обязательством не прописывать во время действия залога других жильцов, но это тоже не является серьезной преградой. После этого финансовое учреждение столкнется с проблемой, оно попыталось учесть все возможные варианты, но обратить взыскание на предмет залога – квартиру не может.

Продать предмет залога банк не сможет даже если суд примет решение о взыскания залогового имущества, так как ему будет трудно найти покупателя на квартиру, где право пользования и проживания имеют другие лица. Есть еще второй вариант, банк может попытаться стать собственником вашей квартиры в судовом порядке, но для этого ему необходимо погасить вашу задолженность, согласовав с вами ее размеры. Квартира может стоить значительно больше, чем ваши долги и банк будет вынужден выплатить вам разницу. Как показывает практика такой путь очень долгий и финансово не выгодный. Ваша задолженность, скорее всего, будет покрыта за счет фонда рисковой задолженности, который банк обязан сформировать сразу после первой просрочки платежа по кредиту. Но неуплата кредита банку, вызвала появление у вас задолженности, это конечно неприятно, но по истечению срока давности ее спишут как безнадежную.

Получилось то, что вы нашли способ как не вернуть кредит и банк не может забрать у вас предмет залога вашу квартиру, выселить вас и прописанных в ней жильцов. Все живущие там утверждают, что эта квартира единственное возможное для их проживания место. Практически такие доводы юристам банка трудно опровергнуть. Конечно, ваша задолженность будет расти как снежный ком, так как банк, воспользуется правом начисления вам двойной процентной ставки на суму задолженности за весь период неуплаты, но квартира останется вашей. В этой статье мы не выдумывали велосипед, а всего лишь описали одну из возможных моделей поведения. Полностью чистыми вы в случае невозврата кредитных средств не выйдите, так что решайте сами стоит ли начинать такую игру с банком.